IRP vs IMA 계좌, 뭐가 더 유리할까? 세제 혜택 vs 수익률 비교 정리

“둘 다 비슷해 보이는데, IRP랑 IMA 뭐가 다른가요?”
둘 다 장기 금융상품이지만, 목적과 혜택, 수익률은 확실히 다릅니다.

오늘은 IRP와 IMA 계좌의 핵심 차이점,
그리고 어떤 사람에게 어떤 상품이 유리한지 명확히 정리해드릴게요.

✏️ IRP와 IMA, 둘 다 뭐하는 계좌인가요?

계좌명	주요 목적	투자 방식
IRP (Individual Retirement Pension)	노후 대비용 연금 자산 형성	본인이 직접 상품 구성 (펀드, 예금 등)
IMA (Investment Management Account)	중위험 중수익 자산관리	증권사가 자산 운용 및 수익 공유

IRP는 세제 혜택이 강점,
IMA는 운용 수익률이 강점인 계좌입니다.

✅ IRP vs IMA 계좌 핵심 비교표

항목	IRP 계좌	IMA 계좌
✅ 목적	세액공제 + 연금저축	자산 운용 + 중수익 추구
🧾 세제 혜택	연 최대 700만 원 공제	없음
📈 수익률	개인 운용에 따라 다름 (연 2~6%)	유형별 4~8% 예상
💰 운용 방식	직접 운용	증권사가 대신 운용
🛡️ 원금 보장	상품에 따라 다름 (예: 예금은 보장)	만기 유지 시 증권사 원금 보장 약정
🕐 투자 기간	60세 이후 연금 수령	2~7년 중장기
❌ 중도 해지	연금 수령 전 해지 시 세금 페널티	중도 해지 가능하나 수수료 및 보장 손실

🧠 어떤 사람에게 어떤 계좌가 유리할까?

상황	추천 계좌	이유
연말정산 세액공제 받고 싶어요	IRP	최대 700만 원 공제 혜택
예금보다 높은 수익률 원해요	IMA	연 4~8% 목표 수익률
직접 투자 관리가 어려워요	IMA	전문가가 운용
연금 수령용 장기 자산 필요해요	IRP	60세 이후 연금으로 수령 가능
여유 자금을 굴리고 싶어요	IMA	중장기 자산 투자에 적합

💬 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. IRP랑 IMA 계좌를 동시에 가입할 수 있나요?
A. 네, 가능합니다. IRP는 연금 중심, IMA는 자산운용 중심이기 때문에 병행 가능성이 높습니다.

Q2. IRP가 수익률이 낮은데 갈아타야 할까요?
A. IRP는 수익률보다 세액공제 중심 상품입니다. 수익률 목적으로는 IMA가 더 유리합니다.

Q3. IMA 계좌는 60세까지 묶어두지 않아도 되나요?
A. 네. IMA는 2~7년 투자 기간 후 자유롭게 인출 가능합니다. 연금제한 없음.

🔚 결론

IRP는 세제 혜택 중심, IMA는 수익률 중심입니다.
둘 중 어느 것이 더 좋은지는 “내가 원하는 목표가 무엇인지”에 따라 달라집니다.

👉 세금 절감이 목표라면 IRP,
👉 안정적인 수익률을 원한다면 IMA를 선택하세요.

 

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